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毎月分配の投資信託で、お小遣い稼ぎは出来るのか?検討してみた♪

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みなさまこんにちは♪

ゆるゆる初心者投資家のpicomu-です

以前から気になっている投資信託の一つに

アライアンス・バーンスタイン・米国成長株投信Dコース毎月決算型(為替ヘッジなし)予想分配金提示型

があります!めちゃ長い名前💦

証券会社のランキング上位に入る投資信託なので、有名だし知っている方多いかな?

すごく人気があるんですよね~♪

ただ、分配型は基本的におすすめされない所ですよね…やっぱり福利の効果を得られないとか、分配金受け取っちゃうと課税される分損しちゃうし

投資系ユーチューバーさんの動画でも、色々解説されているものを見ましたが、どれも否定的な意見だったかな😅

でも、アライアンス・バーンスタインDコースの書き込みとか読んでると、すごいにぎわっているというか💦持ってる人は多いんだなぁと感じますね✨

なんでそんなに人気なのか?

自分でも色々と調べてみて、結構魅力的だなと感じたので😊自分自身の為にもまとめておこうと思います

 

毎月分配で分配金も高め

下図は、直近5年間の分配金実績をグラフ化してみたものです

10,000口当たりの分配金は、100円~300円を推移しています♪

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100万口を保有していれば、分配金200円だと2万円(税引き前で)✨20%課税なので、手取り16,000円受け取れる事になります😊

少額ですが、毎月ちょっとした足しになるから魅力的だな~と個人的には思います♪

アライアンス・バーンスタインDコースは、基準価格の変動に応じて分配金額が変動する事が提示されているので、下記の表のように変動します

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出典:アライアンス・バーンスタイン
なので、基準価格が上がれば受け取れる分配金も増えますね😆

ちなみに、基準価格が11,000円未満となると分配金が100~0円となるようです💦

分配金ゼロは悲しいですが、無理に排出せずに基準価格が下落しすぎないよう対策をしているという事かな✨

大体はすぐに回復しているようですが😅

基準価格が長期で見ても結構安定してる

分配金型の投資信託は、純資産の中から分配金を支払うので、その金額相当分基準価格は下がる事になります

なので大体は保有年数に連れて、緩やか~な右肩下がりに基準価格が減っていくものだと認識しています

下の図は、アライアンス・バーンスタインDコースの基準価格を、過去10年のスパンでみたものです

10000円を基準とした時に、かなり上振れ下振れはあるものの、目減りし続けるというわけではなく上昇もしている事が分かります

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出典:アライアンス・バーンスタイン

恐らく、基準価格が下落した時に無理して分配金を出さないからかな?

上の図のピンクで囲ってある期間は、分配金がゼロ円となっています(2017年の4月も追加)

2016年だけは例外で、1年間分配金の出ない期間があったようです💦

ただ基準価格も8000円台なので、この時期に投資信託を購入すれば、同じ金額でもたくさんの口数を購入できるバーゲンセール状態ですね😂

その他の時期は、大体1~2ヵ月だけ分配金無しで、またすぐ再開しているので安心できるかなと思います♪

S&P500がベンチマーク

S&P500をベンチマークとして変動する為、長期的に見ても安心感があります✨大きな下落が起きたとしても、またきっと上がるだろうと…なんか信頼感有りますからね🤣

自分の知識不足なだけですが💦以前、国内リートの2ヵ月ごと分配出る投資信託保有していたこともあって

リートとか長期的に見た時どうなのかな~必ず上がっていくのか…ちょっと不安な気持ちがぬぐえない😅

確かに、分配型投資信託では資産は大きく増えないと思う

目論見書などじっくり読んで、色んなユーチューバーさんの助言も見た上で😂やっぱりネガティブな所はあるとは思います

まずは手数料高い 信託手数料が年率1.727%

分配金は20%課税されちゃうので、(NISAでやれば非課税だけどね)その分無駄な出費が出ちゃう

再投資できるインデックスファンドの方が、福利効果で資産が大きく増えていく事は確かだと思う

でも私はそれとは別で、『さっさと投資額分を回収した上で、保有し続けてお小遣い金を得たい』という🤣すごく欲の無い目的なんです(笑)

考え方次第では、毎月分配もアリ?

例えば、基準価格が8,000円(すっごく下落したタイミングで😂)の時に50万円分購入したら、購入できる口数は625,000口

その後、基準価格が11,000円を超えると分配金が200円(1万口あたり)出るので、計算すると12,500円✨20%課税分を差し引いて10,000円

仮にそのまま毎月200円の分配金が受け取れるとすると、1年間で12万円

最短4年2ヵ月で50万円達成となり、元手の資金を回収できる事になります

もちろんこんな予定通りにはいかないだろうし、厳密には年率1.7%の手数料を加味しないといけないけど💦ただのシミュレーションで✨

まぁでも基準価格が上がっていけば、分配金も300円に上がったりする可能性もあるし

元の資金を回収済みであれば、基準価格が目減りしても気にしなくていいし、上手くいけばず~っとお小遣い感覚で分配金を受け取れるので、主婦の立場からすると結構おいしい話だと思うんですよね~😊

少額すぎて、一般の投資家さんだと満足できないか💦

一応償還日だけは気をつけないといけないですね!恐らく延長になるでしょうが…

2034年6月に設定されているので✨

まとめ

ここまで検討してきましたが、私自身としては基準価格が下落したら是非とも買っておきたい♪

でも旦那さんは反対みたい😅福利の効果が得られないから、分配出る投資信託には否定的な考えで💦あまり意見が割れる事ないけど…まぁでも自分の考えが正しいとは限らないから、反対意見を聞くことは大事ですね✨

でもやっぱりやってみたい気持ちも強いので🤣頑固

基準価格が8000円近くまで下げた時

50万円程度に買い付け資金は留める

この条件を満たせたら購入したいな~♪

まだ先のことになるので、それまでゆっくり検討していきたいなと思ってます😄

 

もし「こんな良い投資信託あるよ~」って情報有ったら、ぜひ教えていただきたいです😊

それでは、今日はこの辺で✨

 

 

 

 

また次回ぜひよろしくお願いします~♪