こんにちは♪
ゆるゆる初心者投資家のpicomu-です
前回の記事では、投資を始めるきっかけについて書きましたが
そんなこんなで、NISAをはじめた時のことを今回は振り返りたいと思います
それでは、よろしくお願いします♪
NISAとiDeCoってなんだ？
二つともよく聞くけど、実際どんな制度なのか？気にはなってたけど、違いも良く分かっていませんでした
・NISA
前回も少し触れましたが、NISAを利用すると一定期間、投資で得た利益を非課税で受け取ることが出来ます
通常は、利益に対して約２０％の税金がかかるところ、課税される事なく利益分をそのまま受け取ることが出来ます
NISAには、一般NISA・つみたて・ジュニアNISAなどがあり、それぞれしくみが少し違ったり、非課税適用期間も異なります
大体は、NISAかつみたてNISAのどちらかを選択するかと思います
個人で積み立てられる私的年金制度です。自分で決めた金額を、毎月積み立てながら資産運用を行います
iDeCoの積み立ては所得控除の対象となる為、節税の利点もあります
NISAと大きく異なるのは、原則６０歳になるまでは、資産を受け取れないという点です
あくまで年金という考えですからね…
メリットも色々ありますが、専業主婦で基本税金を納めていない立場からすると、所得控除などはそもそも戻るお金もないので😂
とりあえず、NISAをやるべし！と迷わず決めました♪
NISAとつみたてNISA
NISAを始める際、一般NISAかつみたてNISAのどちらかを選択する必要があります
違いは何か？簡単にしますと
・一般NISA
非課税期間５年、毎年１２０万円まで積み立て可能
・つみたてNISA
非課税期間２０年、毎年４０万円まで積み立て可能
私的なイメージでは、NISAは攻め！つみたてNISAは守りの投資みたいな…🤣
まぁ２０年も運用期間あれば、暴落しても戻っているだろう、という楽観的な考えと
そもそも１２０万毎年積み立てるほど、資金の余裕ない💦
ってことで、私はつみたてNISAを利用する事にしました
いざ、つみたてNISAの開設へ
NISA口座の開設が完了するにあたり、必要な手順は
- 金融機関を決める(どの証券会社で開設するか？)
- つみたてNISA口座を開設
- つみたてNISAで投資する銘柄を決める
- 毎月つみたての設定をする
ざっくりこんな流れです。が、文字で見てもさっぱり分からないですよね…
とりあえず一番最初にする事は、証券会社をどこにするのか決める事
証券会社はたくさんありますが、会社によって扱っている商品が違うので「この銘柄が買いたい！」というのがあれば、それを扱っている証券会社で決めたりも出来ます
私は、楽天ポイントを貯めたいのもあって、楽天証券で開設する事にしました♪
口座開設の手続きは、用語が良く分からない所もあったりして…
こちらのBANKACADEMY さんの動画で、手取り足取り（笑）参考にさせて頂きました
実際の画面を見ながら操作して下さるので、とってもわかりやすいです😂
ちなみに、口座開設は全てネット手続きで完了しますが、本人確認としてマイナンバーカードが必要です
申し込みをしてからしばらく待つと、手続き完了の通知ハガキが届き、次のステップへ進めます
ちょっと時間がかかるので、その間にゆっくりと銘柄選びをすると良いですね♪
つみたてNISAだと、年間のつみたて金額は４０万円が上限なので、毎月のつみたては約３万円です。
よく見かけるのは、なるべく使いきれるよう、毎月３３，３３３円ずつの積み立て
また、投資する商品はどれだけ分けても構わないので、一つの商品に全額投資でもいいし、５つの商品に少しずつ分散投資しても大丈夫です
私は、３つの投資信託に毎月３３，３３３円ずつ積み立てしています♪
銘柄選びには、また別記事で書けたらなと思います
はじめるまでは、「手続きめんどくさそ～」で億劫になってましたが
今は色んなユーチューバーさんが、親切な解説動画をアップして下さるおかげで
問題なく進める事が出来ました♪
なので、迷ったらYouTube検索！
それでは、次回もぜひよろしくおねがいしまーす😘
